Wird Immobilienkauf noch teurer und steigen die Kreditzinsen?

Fokus auf die mögliche, weitere Wertentwicklung der Immobilie

Immobilien, immer wieder ein wichtiges Thema. Wie sieht es aus mit Immobilienkauf in der heutigen Zeit – noch sinnvoll oder sind die Preise überteuert, sodass Du langfristig draufzahlen wirst? Solltest Du jetzt Deine Barmittel dort investieren oder auch bei wenigen Eigenmitteln, einen günstigen Kredit aufnehmen, um eine Immobilie zu kaufen?

In der aktuellen geopolitischen Lage ist es sehr schwierig eine Einschätzung zu machen. Zum Thema Immobilien habe ich mich deshalb mit einem Immobilienspezialisten ausgetauscht, dem ich selbst schon über Jahre mein Vertrauen schenke. 

Thomas Lainer ist staatlich geprüfter Immobilientreuhänder seit 2001 und wohnt in Salzburg. Thomas ist Geschäftsführer der Realwert Immobilientreuhand GmbH und unterstützt seine Klienten mit sehr viel persönlichem Einsatz und Menschlichkeit.   

Folgende 2 Fragen habe ich Thomas gestellt:

Wie siehst Du die aktuelle Entwicklung am Immobilienmarkt?

Welche Preissteigerungen sind aus Deiner Sicht noch zu erwarten oder denkst Du eher, dass die Immobilien auf die nächsten 5-10 Jahre an ihrem Preisschild verlieren werden?

Thomas Lainer sagt: Eine feste Meinung zu diesem Thema, kann immer nur ein Bauchgefühl sein; und das ist bei finanziellen Angelegenheiten bekanntlich leider immer teuer und daher falsch. Ich tendiere zur „wenn – dann“ Strategie. Solange (wenn) der Realzins (Zinssatz-Inflation) negativ bleibt, werden (dann) Immobilien als Vermögensasset einen stabilen Bestandteil jeder Allokation haben und somit die Preise auch weiter ansteigen. Dies sogar bei negativen Erträgen, ähnlich wie am Anleihemarkt. Die Immobilie birgt zwar erheblich mehr Risiko als die Anleihe, bietet jedoch auf der anderen Seite einen Inflationsschutz, welche in der momentanen Situation im Euroraum unverzichtbar erscheint. Erst bei einem über, oder zumindest nahe an, der Inflation liegenden Realzins, kann der Preisanstieg gebrochen werden.  

Herausforderungen beim Immobilienkauf

Die jüngsten Regulierungen FMA bringen ab Juli 2022 erschwerte Zugangsvoraussetzungen (erhöhter Eigenkapitalbedarf, maximale Tilgungsdauer) für den klassischen Wohnbaukredit. Dieser Umstand wird Druck von der Nachfrageseite nehmen, wodurch die aktuelle Preisrallye etwas gedämpft werden wird. Die generelle Aufwärtsstruktur bei Immobilienpreisen wird jedoch bestehen bleiben. In Ballungsräumen verläuft die Anstiegskurve stets steiler. In schlecht entwickelten Regionen sind sehr flache Preisentwicklungen sichtbar.

Sollte (wenn) es von der politischen Seite – aufgrund des durch den Ausbruch der COVID 19 Pandemie verursachten, starken Anstieges bei Immobilien – zu weiteren regulatorischen Eingriffen kommen (z.B. Ökoabgaben, „Mietpreisbremse“ etc.), dann wird der Markt hier deutlich reagieren und somit die Preise erstmals seit Beginn der 90er Jahre wieder rückläufig werden. 

Was ist aus Deiner Sicht als Immobilienmakler beim Kauf einer Immobilie zu beachten und warum sollten sich die Menschen an Dich wenden?

Die Immobilie ist das mit Abstand teuerste Wirtschaftsgut, welches im Laufe eines Lebens angeschafft wird. Der Nutzungshorizont, und auch die damit verbundene Finanzierung, ist meist über mehrere Jahrzehnte angelegt. Somit sollte nach der generellen Entscheidungsfindung aus meiner Sicht unbedingt ein „Fachmann“ bei der Begleitung des Kaufprozesses zugezogen werden. Zum einen erfordert nunmehr bereits die Abwicklung einfacher Kaufverträge Spezialwissen, welches wohl für 90% nicht zum daily business gehört und daher viele Fehler gemacht werden können. Zum anderen muss bei langen Finanzierungsdauern auch immer ein Fokus auf die mögliche, weitere Wertentwicklung der Immobilie gelegt werden, um bei einer eventuellen Weiterveräußerung keine bösen Überraschungen zu erleben. Nur der Makler kennt den regionalen Markt und kann durch sein know how entsprechend beraten.

Ich danke Thomas Lainer für dieses Gespräch und seine persönliche Einschätzung zum Immobilienmarkt  in Österreich. 

Was die Thematik Wohnbaukredite betrifft, möchte ich Dir den Tipp geben unser Finanztool zu nutzen, um Deinen aktuellen Stand zu ermitteln. Deine persönliche Einschätzung ist genauso wichtig wie die Einschätzung eines Finanzierungsberaters oder Deines Bankers. 

Wenn ich selbst Wohnbaukredit-Konzepte erarbeite, wird immer stets die gesamte Situation berücksichtigt. Dies bedeutet nicht nur eine langfristig stabile und für den Klienten günstigste Finanzierungsvariante zu finden, sondern vor allem das Einkommen, die staatlichen Lücken und den Todesfall abzusichern. Denn eine Kreditfinanzierung muss auch bedient werden, wenn Dein Einkommen nicht mehr in voller Höhe zur Verfügung steht. Dabei ist der Todesfall, entschuldige meine Ausdrucksweise, der leichteste Teil. Krankheit, Unfall oder die Berufsunfähigkeit können hier schwerwiegendere Folgen für Dich und Deine Familie haben.                   

Aktuell kannst Du Dir langfristige Wohnbaukredite mit Fixzinssätzen auf bis zu 25 Jahre sichern. Je nach Bankinstitut. Jedoch wurden Fixzinssätze auf 10 bis 25 Jahre bereits seit April 2022 in der Refinanzierung teurer. Hast Du im März 2022 bei  Neukreditansuchen noch mit 1,25% Fix auf 20 Jahre unterschrieben, bist Du aktuell bei dem Doppelten. Variable Zinssätze spüren aktuell noch keine deutlichen Erhöhungen. Dies dürfte aus aktueller Sicht auch bis auf weiteres so bleiben, obwohl die EZB nun eine Erhöhung angekündigt hat. Hier findest Du die aktuellen Euribor Werte, welche die Basis zzgl. Deines Kundenaufschlages (verhandelbar) für Deinen Kreditzinssatz sind.                

Solltest Du gerade über einen Immobilienkauf oder ein Investitionsobjekt nachdenken, schick` uns gerne eine Mail an info@zukunftsschneiderei.at.                                                                                                          

Alle weiteren Schritte unterliegen der Datenschutzgrundverordnung sowie dem Hypothekarkreditgesetz. Über einen im Nachgang übermittelten Link können wir sehr schnell einen bankenunabhängigen Vorab- Kredit- Check für Dich durchführen.                                                                                                                               

Ich wünsche Dir Mut für kluge Entscheidungen, viel Gesundheit und erhalte Dir Deine Lebensfreude.

Deine Birgit

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